Рефинансирование кредита для бизнеса

Рефинансирование кредита для бизнеса переводит действующие обязательства компании или предпринимателя в другой банк под меньшую ставку: сумма от 500 тысяч до 50 миллионов рублей, срок от 1 года до 10 лет, ставка стартует от 13 процентов годовых.

Ниже о том, какие долги берут в сделку, на какие условия рассчитывать, из-за чего отказывают и как подать заявку.

Кому подходит рефинансирование кредита для бизнеса

В сделку берут оборотные и инвестиционные кредиты, кредитные линии, овердрафты, лизинговые обязательства и займы у частных инвесторов. Заёмщиком выступает и общество с ограниченной ответственностью, и индивидуальный предприниматель, требования к ним различаются только пакетом отчётности.

Поводов два, и они разные. Первый в цене денег: заём, взятый в период высоких ставок, переносят под текущие. Второй в структуре долга, когда четыре обязательства с разными датами платежа сводят в одно и снижают ежемесячную нагрузку за счёт срока. Рефинансирование кредита юридического лица чаще решает вторую задачу, потому что у компаний обязательств обычно несколько.

Отдельная ситуация с льготными программами. Кредит, полученный по государственной поддержке, перевести в другой банк с сохранением субсидии нельзя: льгота привязана к первоначальному договору и к уполномоченному кредитору.

Условия рефинансирования кредита для бизнеса

Нижняя граница суммы 500 тысяч рублей, верхняя 50 миллионов, срок укладывается в диапазон от 1 года до 10 лет, ставка стартует от 13 процентов годовых. Оборотные программы идут на коротком горизонте, инвестиционные на длинном. Ставку двигают обороты по расчётному счёту, срок работы компании и качество обслуживания прежних долгов. Крупную сумму без обеспечения не дают: от нескольких миллионов банк просит залог недвижимости, оборудования или товара в обороте, а иногда поручительство собственников. Поручительство фонда поддержки предпринимательства часть кредиторов принимает наравне с имуществом.

Выгоду считают по сумме процентов за весь срок с учётом расходов на новую сделку: оценку залога, страхование и комиссии. Разница ставок меньше двух пунктов на коротком обороте не окупается, а на длинном инвестиционном договоре тот же разрыв уже даёт заметную экономию.

Почему отказывают в рефинансировании бизнес-кредита

Первой причиной идут блокировки по 115-ФЗ и картотека неоплаченных документов к счёту: такую заявку отклоняют сразу. Второй служит убыточная отчётность за последние периоды, третьей идут долги перед бюджетом и открытые исполнительные производства.

Отдельно смотрят на просрочку по действующему договору и на его свежесть: кредит, выданный месяц назад, в сделку не берут. У индивидуального предпринимателя проверяют и личную кредитную историю, потому что по обязательствам он отвечает как физическое лицо. Если денег нужно быстро и немного, задачу закрывает экспресс-кредит для ИП.

Как подать заявку и что подготовить

Порядок такой. Сначала собирают справки об остатке долга по каждому действующему договору с реквизитами для досрочного погашения. Затем готовят отчётность и выписку по расчётному счёту за 6–12 месяцев, подают заявку, получают решение, подписывают договор, и новый банк переводит деньги прежним кредиторам.

Из документов нужны учредительные бумаги или свидетельство о регистрации ИП, бухгалтерская и налоговая отчётность, выписка по счёту, действующие кредитные договоры и документы на предмет залога. После перевода забирают справки о полном погашении и проверяют, что прежние обременения сняты.

Мы работаем с 40 с лишним банками-партнёрами и до подачи заявки видим, кто согласится на вашу отрасль, обороты и структуру долга. Консультация бесплатная: смотрим отчётность, считаем нагрузку и реальную экономию. Когда обеспечения не хватает, предлагаем схему с залогом коммерческой недвижимости.