Кредит под залог комнаты

Кредит под залог комнаты банки выдают на сумму до 8 миллионов рублей, на срок до 15 лет и по ставке от 15 процентов годовых. Согласие соседей по коммунальной квартире для залога не нужно, а прописка за собственником и его семьёй сохраняется.

Ниже о том, как устроен такой заём, на какие условия рассчитывать, когда банк отказывает и что подготовить к сделке.

Как работает кредит под залог комнаты

Собственник передаёт комнату в залог и получает деньги на счёт, тратить их можно на что угодно: цель подтверждать не нужно. Право собственности не меняется, в реестре появляется запись об обременении, и её снимают после полного погашения. Жить в комнате, сдавать её и держать регистрацию закон не запрещает.

Ключевое отличие от доли в квартире прописано в законе. Комната это отдельный объект недвижимости со своим кадастровым номером, и распоряжаться ею собственник вправе самостоятельно. Преимущественное право покупки соседей работает при продаже, а на передачу в залог оно не распространяется, поэтому согласие соседей по коммуналке не требуется.

За деньгами под залог комнаты идут, когда нужна сумма больше той, что дают без обеспечения, а другой недвижимости нет. Ставка здесь выше, чем по залогу целой квартиры: комната менее ликвидна, и банк закладывает это в цену.

Условия кредита под залог комнаты

Предельную сумму считают от оценки. Банк выдаёт до 60 процентов рыночной стоимости, и по комнате с оценкой 4 миллиона рублей потолок составит около 2,4 миллиона. Верхняя граница по продукту 8 миллионов рублей, ставка стартует от 15 процентов годовых, срок доходит до 15 лет.

Долю от стоимости и ставку двигают три вещи: расположение объекта, состояние дома и подтверждение дохода. Комнату в обжитом районе Петербурга с исправными коммуникациями берут по верхней границе доли, объект в доме под расселение не берут вовсе. Часть кредиторов работает без справок о доходе, но тогда долю срезают, а ставку поднимают. Сверх процентов в бюджет сделки закладывают отчёт оценщика, страхование предмета залога и пошлину за регистрацию обременения. На фоне суммы займа это немного, но платить их приходится до выдачи денег.

Когда банк отказывает в залоге комнаты

По объекту не проходят аварийное жильё и дома, включённые в программу расселения, неузаконенная перепланировка, отсутствие отдельного кадастрового номера и комнаты в общежитиях со специальным статусом. Часть банков не берёт объекты площадью меньше 12 квадратных метров и жильё без собственного санузла в доме без центральных коммуникаций.

По заёмщику решают открытая просрочка, долговая нагрузка и права третьих лиц. Если комната в совместной собственности супругов, нужно нотариальное согласие. Прописанные несовершеннолетние усложняют сделку: часть кредиторов такие объекты не берёт, остальные требуют разрешение органов опеки. Когда комната оформлена долями, работает уже кредит под залог доли в квартире с другими правилами.

Как оформить сделку и что подготовить

От заявки до денег уходит от нескольких дней до двух недель, и почти весь срок занимают оценка и регистрация обременения. Порядок такой: заявка и предварительное решение, отчёт оценщика, согласование объекта банком, подписание кредитного договора и договора залога, регистрация в Росреестре, выдача денег на счёт.

Из документов нужны паспорт, выписка из ЕГРН на комнату, правоустанавливающий документ, справка о зарегистрированных лицах и нотариальное согласие супруга при совместной собственности. Подтверждение дохода просят не всегда, но с ним условия заметно лучше.

Мы работаем с 40 с лишним банками-партнёрами и до подачи заявки видим, кто берёт комнаты в вашем районе и на какую долю от оценки. Консультация бесплатная: смотрим документы, считаем предельную сумму и платёж. Если сумма выходит меньше нужной, предлагаем кредит под залог квартиры и другие варианты обеспечения.