Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля банки выдают на сумму до 5 миллионов рублей, на срок до 5 лет и по ставке от 16 процентов годовых. Машина остаётся у владельца: на ней можно ездить, её можно обслуживать и страховать как обычно.

Ниже о том, как устроена такая сделка, на какие условия рассчитывать, когда банк отказывает и что подготовить к оформлению.

Как работает кредит под залог автомобиля

Собственник передаёт машину в залог и получает деньги на счёт, тратить их можно на что угодно: цель подтверждать не нужно. Автомобиль остаётся в пользовании, ключи и сам транспорт никто не забирает, а запись о залоге вносят в реестр уведомлений Федеральной нотариальной палаты.

Этим схема отличается от ломбарда, где машину ставят на охраняемую стоянку до возврата долга. Отличается она и от автокредита: там деньги дают на покупку и в залог уходит приобретаемый транспорт, здесь заём нецелевой, а обеспечением служит уже имеющаяся машина.

Ограничение по сути одно. Продать или подарить заложенный автомобиль до погашения нельзя, точнее, покупатель такую сделку почти наверняка развернёт: залог виден в открытом реестре, и вместе с машиной к нему перейдёт обременение.

Условия кредита под залог авто

Предельную сумму считают от оценки, а не от запроса заёмщика. Банк выдаёт до 80 процентов рыночной стоимости, и по машине с оценкой 2 миллиона рублей потолок составит около 1,6 миллиона. Верхняя граница по продукту 5 миллионов рублей, ставка стартует от 16 процентов годовых, срок доходит до 5 лет, предварительное решение занимает около часа.

Условия двигают возраст машины, пробег и ликвидность модели на вторичном рынке. Массовую иномарку трёх-пяти лет берут по верхней границе доли, редкую модель или машину старше десяти лет оценивают ниже и долю срезают. Отечественный транспорт банки берут неохотно и не все. Сверх процентов в бюджет закладывают оценку, страхование каско на срок договора и нотариальную регистрацию залога. Полную стоимость займа считают со всеми этими расходами: каско на дорогой автомобиль иногда съедает больше, чем разница в ставке между двумя предложениями.

Когда отказывают в кредите под залог машины

По объекту не проходят машины старше 10–15 лет, транспорт после серьёзных аварий, автомобили с дубликатом паспорта транспортного средства и уже находящиеся в залоге у другого кредитора. Отдельно проверяют юридическую чистоту: если машина числится в розыске или на неё наложен запрет регистрационных действий, сделки не будет.

По заёмщику решают открытая просрочка, высокая долговая нагрузка и отсутствие подтверждённого дохода. Проверить залог и ограничения стоит до подачи заявки, самостоятельно и бесплатно: реестр уведомлений о залоге движимого имущества и база судебных приставов открыты для всех.

Как оформить сделку и что подготовить

От заявки до денег уходит от одного до трёх дней, и это заметно быстрее, чем по залогу недвижимости: регистрировать обременение в Росреестре не нужно. Порядок такой: заявка и предварительное решение, осмотр и оценка машины, подписание кредитного договора и договора залога, внесение записи в реестр залогов, выдача денег на счёт.

Из документов нужны паспорт, паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации, договор купли-продажи или иное основание владения, подтверждение дохода и согласие супруга при совместной собственности. Оригинал ПТС часть банков забирает на хранение до погашения, часть оставляет владельцу.

Мы работаем с 40 с лишним банками-партнёрами и до подачи заявки видим, кто возьмёт вашу машину и на какую долю от оценки. Консультация бесплатная: смотрим документы, считаем предельную сумму и платёж. Если по автомобилю сумма выходит меньше нужной, предлагаем кредит под залог квартиры или рефинансирование под залог авто, когда цель в закрытии прежнего долга.